Bon, c’est bien beau tout ça ! Une assurance-vie par ci, un livret d’épargne par-là, un contrat retraite ailleurs ! C’est sans doute très bien, n’empêche que ces produits répondent-ils vraiment à mes objectifs ? Finalement, ça serait une bonne idée d’y voir clair et pour ça, rien de mieux que de mettre les choses à plat.
Faire un bilan patrimonial permet de dresser un diagnostic de sa situation financière et de connaître précisément l’état de sa trésorerie. Cette analyse est précieuse lorsque l’on souhaite mettre en œuvre certains types de projets à court, moyen ou long terme car elle aide à définir une stratégie d’investissements.
Chez Fides Patrimoine nous vous proposons systématiquement un bilan qui permette de faire un point global de votre situation.
N'hésitez pas à nous contacter, nous sommes là pour vous renseigner et vous aider.
Se constituer un patrimoine est à la portée de tous, à condition de faire preuve de méthode, de maîtrise de soi et de bénéficier de bons conseils. Pour épargner efficacement, vous devrez tout d’abord vous poser plusieurs questions. Comment épargner, pour qui ou pour quoi, quels produits et investissements privilégier ?
Car gérer vos finances personnelles impose de procéder par étapes.
Vous savez ce que c’est de ne pas commencer votre journée par une liste des choses à faire et des priorités ? Vous êtes rapidement submergé par le tout-venant (appels téléphoniques, réponse aux emails, discussions avec les collègues…. Et ainsi la journée file).
Et vos priorités ?
Gérer vos finances requiert de définir avant tout vos objectifs financiers de court/moyen et long terme. Plutôt que de partir sur l’idée vague « d’accumuler un patrimoine », prenez un peu de recul et essayez de réfléchir à ce que vous souhaitez accomplir, quand vous aurez besoin d’argent et de combien. Est-ce assurer le financement des études de vos enfants ? Constituer une retraite complémentaire ? Accumuler suffisamment pour acquérir un bien immobilier d’ici 5-10 ans ? Protéger vos proches (conjoint, enfants) ? Améliorer vos revenus ? Ou préparer votre succession…
Puis d’adopter une méthode rigoureuse :
- faire un bilan financier,
- établir un budget mensuel,
- Identifier son patrimoine et sa capacité d’épargne permet de cerner ses moyens et ses contraintes ;
- définir des objectifs financiers,
- Quantifier chacun de vos objectifs permet de voir que tout n’est peut-être pas réalisable et qu’il vaut mieux le savoir le plus tôt possible pour définir vos priorités ;
- Définir une stratégie pour atteindre ses objectifs,
- Définir une allocation d’actifs, sélectionner des supports d’investissement en tenant compte de ses moyens, de ses contraintes et de sa résistance au risque ;
- Mettre en œuvre la stratégie et suivre son efficacité.
- Cela suppose de connaître son comportement face au risque et de gérer ses « émotions », que l’environnement de marché soit bon ou défavorable.
Et où trouver le temps et les compétences ?
Pour répondre à ces défis, ne restez pas seul !
Choisissez de gagner du temps et de l’argent !
Choisissez d’être éclairé par un professionnel objectif, aux compétences pluridisciplinaires et disposant en cas de besoin d’un réseau d’expertises extérieures, afin d’organiser, d’optimiser et faire fructifier votre patrimoine.
Choisissez un partenaire dont les intérêts sont les vôtres, dont la mission est de construire avec vous des solutions patrimoniales qui répondent au mieux à votre situation et à vos objectifs. Choisissez un interlocuteur disponible, fiable, stable, qui vous accompagne dans la durée et vous permette de bénéficier d’un suivi régulier de votre situation patrimoniale.
Votre conseiller Fides Patrimoine vous propose une approche sur-mesure. Il s’engage à construire des solutions adaptées à vos souhaits et à vos besoins puis à les mettre en application de manière compétente, responsable et en confiance.
