Nous évaluons l’ensemble des produits et placements financiers du marché pour proposer à nos clients les meilleurs d’entre eux selon les objectifs patrimoniaux de chacun (revenus complémentaires, transmission, rendement, réduction d’impôt sur le revenu ou de l’ISF, etc.)
Ainsi par exemple, chaque année, la grande majorité des détenteurs d’une assurance vie effectuent leurs versements sur leur contrat ou leur fonds en euros. Or la rotation des portefeuilles des assureurs conduit à une substitution mécanique d’obligations anciennes rémunératrices par de nouvelles affichant des taux nettement plus bas.
Conclusion : aujourd’hui, avec un rendement moyen à 2,3% (2015), le « tout fonds en euros » n’est plus aussi performant au regard de l’inflation et de la fiscalité. Ainsi, s’il peut demeurer le socle de votre épargne, il est nécessaire de le compléter par des supports plus dynamiques en vue d’obtenir une espérance de gains plus élevée.
Pour cela, un contrat d’assurance vie multi support comportant un fonds en euros performant et des supports en unités de compte investis sur plusieurs classes d’actifs (actions, obligations, diversifiés, produits structurés) est une solution adaptée. Ce contrat d’assurance vie multi support, comme son nom l’indique, vous donne la possibilité de panacher librement votre investissement sur différents supports complémentaires :
- actions françaises
- actions européennes
- actions internationales
- obligations européennes
- obligations internationales
- fonds diversifiés, combinant actions, obligations à taux fixe et à taux variable, obligations convertibles,
- produits structurés à capital garanti à l’échéance, indexés sur les grands indices boursiers
Mais il est difficile pour un particulier, seul, de connaître, sélectionner, suivre ces supports. C’est pourquoi Fides Patrimoine vous accompagne pour mettre en place des stratégies de dynamisation de votre capital plus ou moins risquées, adaptées à votre profil.
Notre sélection de placements financiers (liste non-exhaustive)
- Assurance-vie – Contrats de Capitalisations – PERP.
- FIP-FCPI-FCPR
- PEA (transfert ou ouverture)
- Investissement immobilier (Duflot-Pinel/Malraux/Monuments Historiques/LMNP)
- SCPI de rendement (Bureau/Commerce)
- Investissements en nue-propriété (Direct et SCPI)
- Epargne Salariale (PEE – PERCO)
Si vous souhaitez des précisions sur l’une de nos sélections, contactez-nous
Fides Patrimoine est un cabinet conseil en gestion de patrimoine indépendant, qui vous accompagne pour vous apporter une réponse personnelle et efficace.
